Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Kurzantwort: Als grobe Orientierung sollte Ihre Kreditrate rund 35 % des Haushaltsnettos nicht überschreiten. Bei 3.500 € Netto sind das etwa 1.225 € Rate, woraus sich bei 4 % Zins und 2 % Tilgung ein Kredit von rund 245.000 € ergibt. Mit 40.000 € Eigenkapital und nach Abzug von 15–20 % Nebenkosten bleibt ein realistisches Hausbudget von etwa 220.000 bis 260.000 €. Ihre persönliche Spanne berechnen Sie unten im Budgetrechner.
Viele Bauinteressenten schauen zuerst auf Häuser und dann aufs Budget – sinnvoller ist der umgekehrte Weg. Wenn Sie wissen, welche monatliche Rate tragbar ist, lässt sich daraus die Kreditsumme und damit das Gesamtbudget ableiten. Wichtig ist, dass der Hauspreis nicht dem Gesamtbudget entspricht: Kauf- und Baunebenkosten von typischerweise 15 bis 20 Prozent gehen zuvor ab. Genau diese Rechnung nimmt Ihnen der Rechner ab.
Budgetrechner: Ihr persönliches Hausbudget in Sekunden
Tragen Sie Ihr monatliches Haushaltsnetto, Ihr Eigenkapital und Ihre Fixkosten ein und stellen Sie den Zins ein. Der Rechner zeigt live die maximal tragbare Rate, die mögliche Kreditsumme, Ihr Gesamtbudget und – nach Abzug der Nebenkosten – wie viel real fürs Haus übrig bleibt.
Budgetrechner: Wie viel Haus können Sie sich leisten?
Vereinfachte Faustformel und unverbindliche Orientierung – keine Finanzberatung. Der tragbare Kredit hängt zusätzlich von Bonität, Laufzeit, Kontoführung und individueller Lebenssituation ab. Verbindliche Zahlen liefert nur ein persönliches Finanzierungsgespräch (Stand 2026).
Welche Faustformel steckt hinter dem Budget?
Die Rechnung ist bewusst einfach gehalten, damit Sie sie jederzeit selbst nachvollziehen können. In sechs Schritten kommen Sie vom Einkommen zum realistischen Hausbudget:
- Haushaltsnetto realistisch erfassen: alle regelmäßigen Nettoeinkommen zusammenrechnen, aber keine unsicheren Sonderzahlungen.
- Fixkosten und bestehende Kredite abziehen – nur der Rest steht für die Hausrate zur Verfügung.
- Maximale Rate bestimmen: als Orientierung rund 35 Prozent des Nettos abzüglich der Fixkosten.
- Kreditsumme ableiten: Rate × 12 geteilt durch Zins plus 2 Prozent Anfangstilgung.
- Eigenkapital addieren und daraus das Gesamtbudget bilden.
- 15 bis 20 Prozent Baunebenkosten abziehen – erst dann kennen Sie das reale Hausbudget.
Ein Beispiel: 3.500 € Netto ergeben 1.225 € tragbare Rate. Bei 4 % Zins und 2 % Tilgung (zusammen 6 %) entspricht das einem Kredit von rund 245.000 € (1.225 € × 12 ÷ 0,06). Mit 40.000 € Eigenkapital liegt das Gesamtbudget bei etwa 285.000 €. Nach Abzug von 15 bis 20 Prozent Nebenkosten bleiben rund 228.000 bis 242.000 € fürs Haus.
Netto und realistisches Hausbudget im Überblick
Die Tabelle zeigt die Faustformel für gängige Einkommen – mit maximaler Rate, Kreditrahmen und realistischem Hausbudget. Die Werte gehen von 4 % Zins, 2 % Anfangstilgung und einem Eigenkapital von rund 20 % des Gesamtbudgets aus.
Orientierungswerte nach der 35-%-Faustformel – vereinfacht, keine Finanzberatung (Stand 2026).
| Haushaltsnetto/Monat | Max. Rate (35 %) | Kreditrahmen* | Realistisches Hausbudget** |
|---|---|---|---|
| 2.500 € | 875 € | 175.000 € | 155.000 – 186.000 € |
| 3.000 € | 1.050 € | 210.000 € | 187.000 – 223.000 € |
| 3.500 € | 1.225 € | 245.000 € | 218.000 – 260.000 € |
| 4.000 € | 1.400 € | 280.000 € | 249.000 – 298.000 € |
| 5.000 € | 1.750 € | 350.000 € | 311.000 – 372.000 € |
*Kreditrahmen ohne Fixkosten-Abzug, bei 4 % Zins und 2 % Tilgung. **Hausbudget nach Abzug von 15–20 % Baunebenkosten, inklusive rund 20 % Eigenkapital. Für die passenden Angebote je Budget hilft der Detailvergleich nach Einkommen.
Welche Rolle spielt das Eigenkapital?
Eigenkapital ist der zweite große Hebel neben dem Einkommen. Es senkt die benötigte Kreditsumme und verbessert häufig den Zinssatz, weil die Bank ein geringeres Risiko trägt. Als Orientierung gilt: Die Kauf- und Baunebenkosten – also die 15 bis 20 Prozent, die im Rechner abgezogen werden – sollten möglichst vollständig aus Eigenkapital gedeckt sein. So finanziert die Bank nur den reinen Hausbau, und die monatliche Rate bleibt niedriger. Jeder zusätzlich eingebrachte Euro Eigenkapital vergrößert das Budget, das real fürs Haus zur Verfügung steht.
Zum Eigenkapital zählen nicht nur Ersparnisse und Wertpapiere, sondern auch bereits vorhandenes Bauland, Bausparguthaben sowie in begrenztem Umfang die sogenannte Muskelhypothek – also Eigenleistung beim Ausbau. Wichtig ist, eine Notreserve nicht ins Haus zu stecken: Ein finanzielles Polster für Reparaturen, Jobwechsel oder unerwartete Ausgaben sollte auch nach dem Hausbau erhalten bleiben.
Warum das Gesamtbudget nicht der Hauspreis ist
Ein häufiger Planungsfehler: Das errechnete Gesamtbudget wird vollständig als Hauspreis eingeplant. Tatsächlich gehen davon zunächst die Kauf- und Baunebenkosten ab. Dazu zählen die Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Baugenehmigung, Vermessung, Erschließung und Hausanschlüsse, Bodenplatte oder Keller, Außenanlagen sowie Baustrom und Versicherungen während der Bauphase. In Summe erreichen diese Posten typischerweise 15 bis 20 Prozent – bei kleineren Bauvorhaben oder schwierigen Grundstücken auch mehr.
Deshalb weist der Rechner nicht das Gesamtbudget als Hauspreis aus, sondern zieht die Nebenkosten ab und zeigt die real fürs Haus verfügbare Spanne. Kalkulieren Sie das Grundstück zusätzlich und regional getrennt – die Preise unterscheiden sich je nach Lage erheblich. Eine detaillierte Aufschlüsselung Ihrer individuellen Kosten liefert der Baufinanzierungsrechner.
Wie viel sollte die Rate maximal sein?
Die 35-Prozent-Grenze ist eine Obergrenze, kein Ziel. Neben der Kreditrate müssen Lebenshaltung, Instandhaltung, Rücklagen und Unvorhergesehenes gedeckt sein. Familien mit Kindern oder Haushalte mit weiteren Krediten sollten die Grenze deutlich niedriger ansetzen – deshalb zieht der Rechner Ihre Fixkosten separat ab.
Wenn Sie eine konkrete Preisklasse im Blick haben, finden Sie passende Angebote unter Fertighaus bis 200.000 € oder Fertighaus bis 250.000 €. Einen vollständigen Überblick bietet die Seite Fertighäuser nach Budget, und die genaue Rate berechnen Sie im Baufinanzierungsrechner.
Werkzeuge für Bauherren
Ist das Budget geklärt, geht es an die Umsetzung. Struktur geben die Hausbau-Checklisten. Einen roten Faden über alle Bauphasen liefert der kostenlose Hausbau-Kurs. Wer Kosten senken möchte, prüft die Eigenleistung beim Hausbau. Rechte, Pflichten und weitere Hilfen bündelt die Seite Für Bauherren: Rechte, Pflichten & Werkzeuge.
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Sie kennen jetzt Ihr realistisches Hausbudget – jetzt finden wir die passenden Häuser. Ein paar kurze Fragen zu Größe, Ausbaustufe und Region genügen, und wir gleichen mit 140 Anbietern ab und schicken Ihnen gratis passende Angebote im Budget.
